廣西區(qū)分行破解民營企業(yè)“三難”
郵儲銀行廣西壯族自治區(qū)分行今年把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合起來，充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，結(jié)合各類民營企業(yè)特點(diǎn)，優(yōu)化服務(wù)流程，著力解決民營企業(yè)“融資難”“融資貴”“融資慢”難題。截至9月底，廣西區(qū)分行小微民營企業(yè)貸款客戶近3.2萬戶，貸款余額達(dá)168億元，較年初凈增22.64億元，同時，三季度小微民營企業(yè)貸款利率較一季度下降了50BP。
搭建平臺解“融資難”
“我們公司對流動資金的要求比較高，每年都要參加南方電網(wǎng)、廣西水利電業(yè)集團(tuán)、中國移動等公司的招標(biāo)。今年上半年中標(biāo)了多個項(xiàng)目，急需資金采購原材料。郵儲銀行南寧市分行在短時間內(nèi)為我們提供了1300萬元的融資支持，在關(guān)鍵時刻解決了我們流動資金緊張的問題?！闭f起南寧市分行“及時雨”般的信貸支持，廣西凱威鐵塔有限公司負(fù)責(zé)人深有感觸。
廣西凱威鐵塔有限公司是廣西最大的民營鐵塔生產(chǎn)企業(yè)。談起如何與南寧市分行結(jié)緣，該企業(yè)負(fù)責(zé)人對政銀企合作平臺贊不絕口。今年上半年，南寧市分行大力推進(jìn)小微企業(yè)“三進(jìn)三送”專項(xiàng)活動，小微企業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)帶著產(chǎn)品和服務(wù)來到企業(yè)所在工業(yè)園區(qū)，與園區(qū)管委會合作，為園區(qū)企業(yè)詳細(xì)介紹郵儲銀行的各項(xiàng)小微企業(yè)金融產(chǎn)品，主動了解園區(qū)企業(yè)融資需求?！巴扑]會后，郵儲銀行就主動上門為我們定制融資方案，從聯(lián)系我們到發(fā)放貸款，僅用了兩周時間，服務(wù)高效又人性化?！眲P威鐵塔公司負(fù)責(zé)人贊許道。
在廣西，像凱威鐵塔公司這樣在郵儲銀行幫助下渡過難關(guān)、健康發(fā)展的民營企業(yè)還有很多。
廣西區(qū)分行一方面搭建平臺，通過構(gòu)建銀政、銀企、銀協(xié)、銀擔(dān)、銀保五大平臺合作模式，加快信貸投放節(jié)奏、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持節(jié)能減排、生產(chǎn)技術(shù)先進(jìn)、帶動就業(yè)的工業(yè)類民營企業(yè)；另一方面不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，豐富融資方式，打造了“傳統(tǒng)金融”“政務(wù)金融”“民生金融”和“雙創(chuàng)金融”四大金融全產(chǎn)品體系，并通過擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍，引入政府擔(dān)?；稹L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金、各類擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司等第三方增信措施，為420家抵押物不足的小微民營企業(yè)解決了融資難題。
減費(fèi)讓利解“融資貴”
梧州素來有“世界人工寶石之都”的美譽(yù)。在梧州，有1000多家民營企業(yè)從事寶石業(yè)，杜雪雁的新中環(huán)黃金有限公司便是其中的一家。
“我和郵儲銀行可以說是一路共同成長起來的?！倍叛┭阏f，他們公司與郵儲銀行梧州市分行稱得上是彼此的“知心人”。2009年12月，恰逢公司起步、急需資金支持的杜雪雁從梧州市分行獲得個商貸款90萬元，這也是該分行發(fā)放的第一筆個商貸款。在郵儲銀行的資金支持下，新中環(huán)公司迅速成長，在2011年、2013年又陸續(xù)獲得了共計(jì)529萬元的小企業(yè)流動資金貸款。
談到與郵儲銀行合作達(dá)十年之久，杜雪雁講到了郵儲銀行的“貼心”之處。“年底是黃金玉石飾品批發(fā)零售行業(yè)旺季進(jìn)貨的最佳時機(jī)，2016年春節(jié)囤貨所需資金達(dá)360萬元，恰逢我們之前的貸款到期，需要償還。正在為籌集資金發(fā)愁時，梧州市分行及時推薦了小企業(yè)轉(zhuǎn)期貸業(yè)務(wù)，直接延長貸款期限，一下子就解決了我的資金難題?！边@樣的貼心服務(wù)，讓杜雪雁與郵儲銀行結(jié)下了深厚的情誼。
為解決小微企業(yè)續(xù)貸時產(chǎn)生的過橋費(fèi)用，廣西區(qū)分行還推出了無還本續(xù)貸等產(chǎn)品，解決企業(yè)用款與銀行貸款周期錯配的難題，減少從外部獲得過橋資金的成本，可進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)民營企業(yè)。
近年來，廣西區(qū)分行不斷升級民營企業(yè)金融服務(wù)，嚴(yán)格落實(shí)小微企業(yè)服務(wù)收費(fèi)“兩禁兩限”的要求，免除部分服務(wù)項(xiàng)目收費(fèi)，主動向民營企業(yè)減費(fèi)讓利。今年以來，該分行通過貸款利率優(yōu)惠的方式，累計(jì)為小微民營企業(yè)直接節(jié)省了1300多萬元的融資成本。
優(yōu)化服務(wù)改“融資慢”
優(yōu)化流程、提升服務(wù)效率、提升民營企業(yè)金融服務(wù)的可得性，改變“融資慢”，是切實(shí)提升民營企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵一環(huán)。
針對民營企業(yè)資金需求“周期短、需求急、頻次高”的特征，廣西區(qū)分行在風(fēng)險(xiǎn)可控范圍內(nèi)，不斷優(yōu)化調(diào)整貸款期限、額度、還款方式、抵押擔(dān)保等要素，通過進(jìn)一步合理壓縮民營企業(yè)獲得信貸的時間，提高金融服務(wù)效率；同時，大力發(fā)展小微易貸、快捷貸等小金額、高效率的線上信貸產(chǎn)品。民營企業(yè)客戶可根據(jù)用款需求，通過手機(jī)銀行和個人網(wǎng)銀申請、支用貸款，系統(tǒng)實(shí)時放款，進(jìn)一步節(jié)約了時間成本。
針對民營企業(yè)分布廣、多集中在縣域地區(qū)的特征，廣西區(qū)分行持續(xù)推動縣域小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)下沉，引導(dǎo)縣支行進(jìn)一步提升小企業(yè)客戶服務(wù)能力。截至三季度末，已實(shí)現(xiàn)下沉機(jī)構(gòu)達(dá)到15個，今年已放款達(dá)6.48億元，年新增2.65億元，實(shí)實(shí)在在支持縣域民營企業(yè)發(fā)展。
廣西區(qū)分行行長史軍保表示：“針對民營企業(yè)行業(yè)分布分散、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的情況，廣西區(qū)分行不斷強(qiáng)化授信支撐，制定民營企業(yè)專題授信措施，有效引導(dǎo)資源配置，適度提高對民營企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍度，有效支持民營企業(yè)發(fā)展。同時，廣西區(qū)分行還按照監(jiān)管部門的要求，積極推動債委會工作，持續(xù)提供融資支持，不抽貸、不斷貸，促進(jìn)民營企業(yè)開展資產(chǎn)重組和改善管理，切實(shí)做好民營企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)化解工作。”□廣西記者 葉見錦 文∕圖
在南寧市分行信貸支持下，凱威鐵塔公司資金難題得以解決。
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